Singapore and the Relentless Fight Against the “Scam Pandemic”
In the image of a modern, orderly, and safe Singapore, a troubling reality is taking shape, threatening the financial safety and trust of its people. Scams are spreading at an unprecedented scale and sophistication. Data from Singapore’s Ministry of Home Affairs paints a sobering picture of an ongoing crisis. In just one year, the small island nation recorded a staggering 51,501 reported scam cases, causing financial losses of up to 1.1 billion USD. To grasp how serious and widespread this issue is, imagine this: on average, every 10 minutes, a scam happens somewhere in Singapore.
Looking back to 2019, scammers have stolen over 3.4 billion USD from Singaporeans, mostly through online fraud.
What makes the scam battle in 2024 particularly challenging is how the scams work. Statistics show that up to 75 percent of scam cases do not involve criminals technically hacking into victims’ bank accounts. Instead, victims themselves, under psychological manipulation, voluntarily transfer their money to the scammers. This reveals a disturbing truth: cybercriminals targeting Singapore have mastered the art of mind manipulation. They exploit human emotions—trust, fear, greed, or loneliness—turning them into powerful weapons.
The success of these scams lies in the creation of highly convincing fake scenarios and immediate psychological pressure. Scammers often pretend to be trusted authorities like the police, banks, tax offices, even the Ministry of Health or major tech companies. A classic trick involves a fake call from the “police,” claiming the victim is linked to money laundering and must transfer money to “protect their account.” Fake bank messages or emails warn victims their accounts have been frozen and ask them to enter login information or OTP codes on convincing fake websites. Love scams target lonely individuals or the elderly, while “investment scams” promise quick wealth, preying on emotional needs or financial aspirations.
Singapore has become an easy target partly due to its social and demographic profile. More seniors are now using the internet and online banking, but they are also more vulnerable to psychological manipulation. The strong culture of respect for authority makes it easier for scammers to pose as government or bank officials. On top of that, the widespread use of fast digital payment systems like PayNow means money can be transferred instantly, leaving little time to reconsider or cancel.
In response, Singapore’s government is taking firm action. Law enforcement agencies like the Singapore Police Force and the Cybercrime Investigation Bureau are ramping up investigations and working with international partners to hunt down scam syndicates. Public education campaigns are being carried out across television, newspapers, social media, and community workshops, especially targeting seniors.
The key message is clear: never transfer money or share OTPs or banking passwords with anyone over the phone or online. Technology is also being deployed, with tools like ScamShield to block scam calls and messages, and enhanced fraud detection at banks. A major step forward is the new Shared Responsibility Framework, taking effect by the end of 2024, which requires banks and telecom providers to share financial responsibility for victims in certain scam situations if they fail to protect customers adequately.
Despite these efforts, the fight against scams in Singapore is a constant race. Cybercriminals continuously evolve, using artificial intelligence to create deepfake voices, fake videos, and more realistic scam content. Since most victims willingly transfer their own money, technical measures alone are not enough. The real solution lies in building a “psychological immunity” across society. People need to be better informed about how to spot scam tactics, understand that banks and authorities will never ask for money transfers or OTPs over the phone, and most importantly, develop the habit of stopping, checking, and confirming before acting on any money request or sensitive information—especially when faced with time pressure or threats.
The loss of 1.1 billion USD in just one year, and 3.4 billion USD since 2019, is a loud wake-up call. These losses are not only personal financial tragedies but also tarnish the reputation of a nation known for technology and security leadership. The fight against scams is no longer an individual battle. It demands joint efforts from the government, banks, telecom companies, online platforms, and, above all, the awareness and vigilance of every citizen. When 75 percent of victims willingly transfer money, no technology can truly succeed without the strongest “firewall” built in the minds of each person. That is the key to turning the “one scam every 10 minutes” story into a thing of the past.
Singapore và Cuộc Chiến Không Khoan Nhượng Trước “Đại Dịch” Lừa Đảo
Trong hình ảnh một Singapore hiện đại, trật tự và an toàn, đang hiện hữu một thực tế đáng lo ngại, đe dọa trực tiếp đến sự an toàn tài chính và lòng tin của người dân. Nạn lừa đảo đang hoành hành với quy mô và mức độ tinh vi chưa từng có. Các con số từ Bộ Nội vụ Singapore vẽ nên một bức tranh đáng báo động về một cuộc khủng hoảng đang diễn ra từng phút, từng giờ. Chỉ trong một năm, quốc đảo nhỏ bé này đã ghi nhận tới 51.501 vụ lừa đảo với tổng thiệt hại lên tới 1,1 tỷ USD. Để thấy rõ mức độ nghiêm trọng và phổ biến, cứ trung bình mỗi 10 phút lại có một vụ lừa đảo xảy ra. Tính từ năm 2019, người dân Singapore đã mất tổng cộng hơn 3,4 tỷ USD chỉ vì những chiêu trò lừa đảo trực tuyến.
Điều khiến cuộc chiến chống lừa đảo năm 2024 trở nên khó khăn hơn bao giờ hết chính là cơ chế gây hại. Thống kê cho thấy tới 75% các vụ lừa đảo không xuất phát từ việc tội phạm chiếm đoạt tài khoản ngân hàng bằng công nghệ. Thay vào đó, nạn nhân trong trạng thái bị thao túng tâm lý đã tự nguyện chuyển tiền cho kẻ lừa đảo. Điều này cho thấy tội phạm mạng đã đạt đến trình độ rất cao trong việc thao túng tâm trí con người, khai thác điểm yếu tâm lý như lòng tin, nỗi sợ hãi, sự cả tin hay lòng tham.
Sự thành công của những kẻ lừa đảo nằm ở khả năng dựng nên những kịch bản giả mạo vô cùng thuyết phục và gây áp lực tâm lý tức thời. Chúng thường giả danh cảnh sát, ngân hàng, cơ quan thuế, Bộ Y tế hay các công ty công nghệ. Một cuộc gọi từ “cảnh sát” thông báo bạn liên quan đến rửa tiền và yêu cầu chuyển tiền để “bảo vệ tài khoản” là chiêu thức điển hình. Tin nhắn hay email giả mạo ngân hàng, thông báo tài khoản bị đóng băng và yêu cầu nhập thông tin đăng nhập hoặc mã OTP trên website giả mạo cũng rất phổ biến. Lừa đảo tình cảm nhắm vào người cô đơn hay người cao tuổi, hoặc các cơ hội đầu tư siêu lợi nhuận hứa hẹn làm giàu nhanh chóng, đánh trúng vào mong muốn kết nối cảm xúc hay cải thiện tài chính.
Singapore trở thành mục tiêu lý tưởng vì những đặc điểm xã hội đặc thù. Người cao tuổi sử dụng internet và ngân hàng trực tuyến ngày càng nhiều, nhưng họ cũng là nhóm dễ bị tổn thương. Văn hóa tôn trọng quyền lực và tuân thủ khiến người dân dễ bị lừa khi kẻ xấu giả danh cơ quan chức năng. Sự phổ biến của các phương thức thanh toán nhanh như PayNow khiến việc chuyển tiền quá dễ dàng, không có thời gian để suy nghĩ lại.
Trước làn sóng lừa đảo này, chính phủ Singapore đã vào cuộc quyết liệt. Các cơ quan như Lực lượng Cảnh sát Singapore và Cục Tội phạm Internet tăng cường điều tra và hợp tác quốc tế để triệt phá các băng nhóm. Các chiến dịch giáo dục cộng đồng được triển khai mạnh mẽ qua truyền hình, báo chí, mạng xã hội và hội thảo cộng đồng, tập trung vào người cao tuổi. Thông điệp “Không bao giờ chuyển tiền hay cung cấp mã OTP, mật khẩu ngân hàng qua điện thoại hoặc online” được nhắc đi nhắc lại. Công nghệ cũng được áp dụng như ứng dụng ScamShield chặn cuộc gọi và tin nhắn lừa đảo, các hệ thống cảnh báo giao dịch đáng ngờ tại ngân hàng. Một bước tiến mới là Đạo luật Trách nhiệm Chia sẻ sẽ có hiệu lực vào cuối năm 2024, yêu cầu các ngân hàng và nhà mạng chia sẻ trách nhiệm bồi thường nếu không thực hiện đủ biện pháp bảo vệ khách hàng.
Dù vậy, cuộc chiến này là một cuộc chạy đua không ngừng nghỉ. Tội phạm mạng liên tục thay đổi chiến thuật, sử dụng trí tuệ nhân tạo để giả giọng nói, làm video giả, viết nội dung lừa đảo tinh vi hơn. Khi phần lớn nạn nhân tự tay chuyển tiền, các biện pháp kỹ thuật đơn thuần là chưa đủ. Giải pháp căn cơ nhất vẫn là xây dựng một “hệ miễn dịch” tâm lý cho toàn dân. Người dân cần hiểu rõ dấu hiệu lừa đảo, nắm vững rằng ngân hàng hay cơ quan chức năng sẽ không bao giờ yêu cầu chuyển tiền hay cung cấp OTP qua điện thoại, và quan trọng nhất là hình thành thói quen dừng lại, kiểm tra và xác nhận trước bất kỳ yêu cầu nào, nhất là khi có yếu tố áp lực thời gian hay đe dọa.
Con số 1,1 tỷ USD bị mất trong một năm và 3,4 tỷ USD từ năm 2019 là hồi chuông cảnh tỉnh nghiêm khắc. Đây không chỉ là những mất mát tài chính cá nhân mà còn làm tổn hại hình ảnh của một quốc gia đi đầu về công nghệ và an ninh. Cuộc chiến chống lừa đảo không còn là câu chuyện riêng của từng cá nhân mà là cuộc chiến của toàn xã hội, đòi hỏi sự chung tay của chính phủ, ngành ngân hàng, viễn thông, các nền tảng trực tuyến và trên hết là sự tỉnh táo và hiểu biết của mỗi người dân. Khi 75% nạn nhân tự tay chuyển tiền, công nghệ dù tối tân đến đâu cũng không thể chiến thắng nếu thiếu đi “bức tường lửa” vững chắc trong nhận thức của con người. Đó mới là chìa khóa then chốt để đưa câu chuyện “10 phút một vụ lừa đảo” vào quá khứ.
