Ponzi
A Ponzi scheme is a form of financial fraud where scammers promise investors high and stable returns, but in reality, there is no legitimate business activity generating actual profits.
Instead, money from new investors is used to pay returns to earlier investors, creating an unsustainable cycle. This model collapses when there aren’t enough new investors joining or when too many people withdraw their money simultaneously.
Origin of Ponzi Schemes
The name “Ponzi” comes from Charles Ponzi, an Italian swindler who operated in the U.S. during the 1920s. He convinced people to invest in an international postal reply coupon business, promising 50% returns in 45 days.
In reality, Ponzi wasn’t investing in any actual operations but simply using new investors’ money to pay earlier investors. When exposed, the scheme collapsed, causing millions in losses (equivalent to hundreds of millions today).
Characteristics of Ponzi Schemes
1.”Too good to be true” returns: Promises of high, stable returns with no risk
2.No real business activity: New investors’ money funds payouts to earlier investors
3.Secretive operations: Operators rarely explain how profits are generated
4. Recruitment incentives: Encourages participants to bring in new members for commissions
Notable Examples
– Bernie Madoff (2008): The largest Ponzi scheme in history at $64.8 billion, operating for decades
– Cryptocurrency ICO scams: Many crypto projects that raised funds then disappeared
– Pyramid scheme variants: Some multi-level marketing companies operate as Ponzi schemes, focusing more on recruitment than product sales
Prevention Methods
– Be wary of unrealistic returns (e.g., 20-50% monthly)
– Verify company transparency about revenue sources
– Avoid programs requiring recruitment for rewards
– Check legal compliance: Ensure proper financial operation licenses
Recent Notable Cases
1.OneCoin (2014-2019)
– Run by Ruja Ignatova (“Cryptoqueen”)
– Promised a Bitcoin alternative cryptocurrency
– Raised $4 billion globally
– Had no actual blockchain technology
– Founder disappeared in 2017
2.Zeek Rewards (2012)
– Combined Ponzi and multi-level marketing
– Promised profits from online advertising
– Collected $600 million from 1 million people
– Shut down by SEC with assets seized
3. Woodbridge Group (2017)
– Promised 5-10% returns from real estate investments
– Defrauded 8,400 investors of $1.2 billion
– Operator received 25-year prison sentence
Key Warning Signs
– Guarantees of risk-free investing
– Pressure to invest quickly due to “limited opportunity”
– Consistent payouts with unclear sources
– Friends recruiting you without understanding the business
Golden Rule: If an investment sounds too good to be true, it almost certainly is. Always maintain skepticism and rationality when investing.
Recent statistics show:
– 90% of programs promising over 10% monthly returns are scams
– Most Ponzi schemes collapse within 1-2 years
– Only about 5% of victims recover their money
Remember to thoroughly research any company, ask critical questions about their business model, and consult financial professionals before investing. Stay vigilant against sophisticated fraud tactics like celebrity endorsements or fake documentation.
Diversify your investments and never commit more money than you can afford to lose. Report any suspected fraudulent activity to financial regulators immediately.
Ponzi
Lừa đảo Ponzi là một hình thức lừa đảo tài chính, trong đó kẻ lừa đảo hứa hẹn lợi nhuận cao và ổn định cho nhà đầu tư nhưng thực chất không có hoạt động kinh doanh hợp pháp nào tạo ra lợi nhuận thực sự.
Thay vào đó, tiền của nhà đầu tư mới được dùng để trả lợi nhuận cho nhà đầu tư cũ, tạo ra một vòng xoáy không bền vững. Mô hình này sụp đổ khi không có đủ nhà đầu tư mới tham gia hoặc khi quá nhiều người rút tiền cùng lúc.
Nguồn gốc của lừa đảo Ponzi
– Tên gọi “Ponzi” xuất phát từ Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý hoạt động tại Mỹ vào những năm 1920.
– Ông ta dụ dỗ người khác đầu tư vào một kế hoạch kinh doanh tem bưu chính quốc tế, hứa hẹn lợi nhuận 50% trong 45 ngày.
– Thực tế, Ponzi không đầu tư vào bất kỳ hoạt động nào mà chỉ dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả lãi cho người cũ.
– Khi sự việc bị phát hiện, hệ thống sụp đổ, gây thiệt hại hàng triệu USD (tương đương hàng trăm triệu USD ngày nay).
Đặc điểm của mô hình Ponzi
1. Lợi nhuận “quá tốt”: Hứa hẹn lợi nhuận cao, ổn định mà không có rủi ro.
2. Không có hoạt động kinh doanh thực: Tiền từ nhà đầu tư mới dùng để trả cho người cũ thay vì đầu tư sinh lời.
3. Bí mật về cách hoạt động: Người điều hành thường không giải thích rõ cơ chế kiếm tiền.
4. Khuyến khích “giới thiệu”: Dụ dỗ người tham gia mời thêm người để có hoa hồng.
Ví dụ về Ponzi
– Bernie Madoff (2008): Vụ lừa đảo lớn nhất lịch sử với khoảng 64,8 tỷ USD, kéo dài hàng chục năm.
– Các dự án tiền ảo (ICO scam): Nhiều dự án cryptocurrency huy động vốn rồi biến mất.
– Đa cấp biến tướng: Một số công ty đa cấp hoạt động theo mô hình Ponzi, tập trung vào tuyển dụng hơn bán sản phẩm.
Cách phòng tránh
– Cảnh giác với lợi nhuận phi thực tế (ví dụ: 20-50%/tháng).
– Kiểm tra tính minh bạch của công ty, xem họ kiếm tiền từ đâu.
– Tránh các chương trình yêu cầu “giới thiệu” để nhận thưởng.
– Tìm hiểu pháp lý: Xem công ty có giấy phép hoạt động tài chính hợp pháp không.
Nếu một khoản đầu tư nghe “quá tốt để là thật”, rất có thể đó là Ponzi! Bạn đã từng nghe về các vụ lừa đảo kiểu này chưa?
Hãy nhớ nguyên tắc vàng: Nếu nghe quá tốt để thành sự thật, thì gần như chắc chắn đó là lừa đảo. Luôn giữ thái độ hoài nghi và tỉnh táo khi đầu tư.
Các vụ lừa đảo Ponzi gần đây
1. Vụ OneCoin (2014-2019)
– Do Ruja Ignatova (còn gọi là Nữ hoàng tiền ảo) điều hành
– Hứa hẹn về một loại tiền ảo sẽ thay thế Bitcoin
– Thu hút 4 tỷ USD từ nhà đầu tư toàn cầu
– Thực chất không có blockchain nào tồn tại
– Người sáng lập đã biến mất năm 2017
2.Vụ Zeek Rewards (2012)
– Mô hình kết hợp Ponzi và đa cấp
– Hứa hẹn lợi nhuận từ quảng cáo trực tuyến
– Thu hút 600 triệu USD từ 1 triệu người
– Bị SEC đóng cửa và tịch thu tài sản
3.Vụ Woodbridge Group (2017)
– Hứa hẹn lợi nhuận 5-10% từ đầu tư bất động sản
– Lừa đảo 1,2 tỷ USD từ 8.400 nhà đầu tư
– Người điều hành bị kết án 25 năm tù
